> DICCIONARIO_DEL_DINERO
Los términos que siempre oyes hablar y nadie te ha explicado, en lenguaje de andar por casa.
Los básicos del dinero
Interés
El precio del dinero. Si pides 10.000 € prestados al 5% de interés anual, cada año pagas 500 € por usar dinero del banco. Si eres tú quien ahorra, el interés es lo que te pagan por dejar tu dinero depositado o invertido.
Capital
La cantidad de dinero de partida: lo que pides prestado (en un préstamo) o lo que metes (en un ahorro). Los intereses siempre se calculan "sobre" algún capital.
TIN
Tipo de Interés Nominal. Es el porcentaje anual que aparece anunciado ("¡al 3,5%!") antes de añadir comisiones ni gastos. Ojo: no incluye los costes extra, para eso está la TAE, que siempre es igual o mayor que el TIN.
Cuota
La cantidad fija que pagas cada mes por un préstamo o hipoteca. Dentro de cada cuota conviven dos cosas: los intereses (el beneficio del banco) y la parte que reduce tu deuda. Calcúlala aquí.
Mundo hipotecas y préstamos
Amortizar
Devolver capital, es decir, reducir lo que debes. Cada mes parte de tu cuota va a intereses y otra parte amortiza (baja la deuda). Si "amortizas anticipadamente", adelantas dinero para deber menos.
Tabla de amortización
El calendario completo de tu préstamo: año a año muestra cuánto pagas de intereses, cuánto baja tu deuda y cuánto te queda por deber. La verás al usar la calculadora de Cuota Préstamo.
Sistema francés
La fórmula que usan casi todos los bancos de España: cuota fija durante todo el plazo. El truco está en cómo se reparte cada cuota: al principio casi todo son intereses; al final, casi todo capital.
Capital pendiente
Lo que aún debes en un momento dado. Es LA cifra importante: los intereses de cada mes se calculan sobre este número. Por eso pagar más al principio (cuando es grande) ahorra tanto dinero.
Hipoteca vs préstamo personal
Matemáticamente funcionan igual: importe + interés + plazo → cuota mensual. Difieren en garantías (la hipoteca usa tu vivienda como aval, por eso sus tipos son más bajos), plazos (hasta 30-40 años vs pocos años) y cantidades.
Ahorros e inversión
Interés simple
Sistema donde los intereses se calculan SIEMPRE sobre el capital original. Crecimiento lineal: cada año ganas exactamente lo mismo. Típico de ejercicios de clase y operaciones cortas. Pruébalo aquí.
Interés compuesto
Sistema donde los intereses ganados se quedan dentro y también producen intereses. Es la famosa bola de nieve: crecimiento acelerado. La clave del ahorro a largo plazo (fondos indexados, planes de pensiones). Simúlalo aquí.
Aportación
Dinero que añades periódicamente a tus ahorros (por ejemplo 100 € cada mes). En el interés compuesto, aportaciones pequeñas pero constantes hacen más milagros que grandes esfuerzos aislados.
Rentabilidad
El porcentaje que rinde tu dinero al año. Un fondo con rentabilidad media del 7% hace crecer tus ahorros a ese ritmo (con altibajos). No confundas con el TIN de un préstamo: uno es lo que GANAS, otro lo que PAGAS.
Tu nómina
Sueldo bruto
Lo que pone en tu contrato ANTES de quitar impuestos y cotizaciones. Es el número grande que nunca ves llegar entero a tu cuenta.
Sueldo neto
Lo que de verdad llega a tu bolsillo después de restar Seguridad Social e IRPF. Descubre el tuyo aquí.
IRPF
Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas: la parte de tu sueldo que va a Hacienda. Se aplica por tramos (quien más gana, paga más proporción en las últimas partes de su sueldo). En tu nómina aparece como retención.
Seguridad Social
Cotización que financia pensiones, sanidad y paro. En España ronda el 6,35% de tu bruto como trabajador. A cambio genera derechos: jubilación, asistencia sanitaria, desempleo.
Pagas
Número de veces al año que cobras el sueldo. Lo normal en España: 12 pagas, o 14 (las extras de julio y Navidad). Más pagas = menos dinero en cada una, pero el neto anual es el mismo.