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Calcula la cuota mensual de tu hipoteca o préstamo y descubre cuánto pagarías en total con su tabla de amortización.
¿Cuánto pagarías cada mes?
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| Año | Intereses pagados | Capital amortizado | Debes aún |
|---|
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Cómo se calcula la cuota de una hipoteca
Tu cuota se calcula con el sistema francés, el que usan prácticamente todos los bancos de España: pagas lo mismo cada mes, pero al principio casi todo son intereses y al final casi todo capital.
- La fórmula: Cuota = P × i ÷ (1 − (1+i)⁻ⁿ), donde P es el importe, i el interés mensual (anual ÷ 12) y n el total de meses.
- Ejemplo típico: 150.000 € al 3,5% a 30 años salen unos 674 € al mes, más de 242.000 € en total.
- Truco para pagar menos: amortizar anticipadamente al principio ahorra muchos intereses, porque es cuando más capital te queda por deber.
Tabla orientativa: cuota mensual al 3,5% TIN
Esto es lo que pagarías cada mes según el importe que pidas y el plazo, con un tipo del 3,5% anual. Usa la calculadora para tu caso exacto:
| Importe | 15 años | 20 años | 25 años | 30 años |
|---|---|---|---|---|
| 50.000 € | 357 € | 290 € | 250 € | 225 € |
| 100.000 € | 715 € | 580 € | 501 € | 449 € |
| 150.000 € | 1.072 € | 870 € | 751 € | 674 € |
| 200.000 € | 1.430 € | 1.160 € | 1.001 € | 898 € |
Cuanto más largo es el plazo, más baja la cuota… pero pagas muchos más intereses en total. Compara siempre la cuota y el coste total antes de decidir.
Preguntas frecuentes sobre hipotecas y préstamos
¿Cómo se calcula la cuota mensual?
Con el sistema francés: se reparte el capital y sus intereses en cuotas iguales. La fórmula es Cuota = P × i ÷ (1 − (1+i)⁻ⁿ), donde P es el importe pedido, i el interés mensual (el anual dividido entre 12) y n el número total de meses del plazo.
¿Por qué al principio pago casi todo intereses?
Porque los intereses de cada mes se calculan sobre el capital que aún debes, y al principio debes casi todo. Por eso la tabla de amortización muestra intereses altísimos los primeros años: conforme amortizas, la parte de intereses baja y la de capital sube.
¿Qué significa amortizar?
Amortizar es devolver capital, es decir, reducir lo que debes. Cada cuota paga dos cosas: los intereses del mes y una parte que va restando deuda. La tabla de esta página te muestra exactamente esa reparto año a año.
¿Esta calculadora vale también para préstamos de coche o personales?
Sí. Cualquier préstamo con cuota fija y sistema francés funciona igual: cambia el importe, el interés y el plazo. Un coche de 15.000 € al 7% a 5 años, por ejemplo, sale con una cuota de unos 297 €.
¿Cuánto pagaría de intereses en total?
Multiplica la cuota mensual por el número de meses y resta el importe que pediste. Por ejemplo, 150.000 € al 3,5% a 30 años: 674 € × 360 = 242.640 €, de los que 92.640 € son intereses. La tabla de esta página te muestra ese reparto año a año.
¿Cómo afecta una subida del tipo de interés a mi cuota?
Con interés fijo no cambia nada hasta que revises. Con variable, si el tipo sube, tu cuota sube. Por ejemplo, a 30 años y 150.000 €, pasar del 3,5% al 4,5% elevaría la cuota de unos 674 € a unos 760 € al mes. Prueba distintos tipos en la calculadora para comparar.
¿Merece la pena ampliar el plazo para bajar la cuota?
Ampliar el plazo baja la cuota mensual pero dispara el total de intereses. Pedir 150.000 € al 3,5% son unos 674 €/mes a 30 años, pero solo 1.072 €/mes a 15 años pagando muchísimo menos en total. Elige el plazo más corto que puedas asumir sin agobiar tu presupuesto.